「二世帯住宅を購入したい」「親と同居するための家を建てたい」といった場合などによく利用される、「親子リレーローン」という住宅ローンがあるのはご存知でしょうか。
今回は親子リレーローンとは何か、親子リレーローンを利用して不動産を購入するとどんなメリットやデメリットがあるのかについてご紹介したいと思います。
親子リレーローンとは？
親子リレーローンとは、親子で1つの住宅ローンを契約し、親子二代にわたって返済していく制度のことをいいます。
あらかじめ定められた返済期間を親が終了した時点で、親から子へまるでリレーのようにローン返済をバトンタッチするため、金融機関によっては「親子リレー返済」や「親子リレー」などと呼ばれる場合もあります。
親子リレーローンの利用条件
親子リレーローンを利用するには、一般的に次のような条件がいくつか設けられています。
●子が親と同居している、または同居予定である
●子が親の連帯債務者となる
●親と子の両方に定期的な収入がある
●親と子のいずれかもしくは両方が団体信用生命保険へ加入すること
●申し込み時の年齢がそれぞれ20歳以上70歳未満であること（フラット35の場合）
このような利用条件は金融機関によっても異なるため、利用を検討している際には確認しておくことが必要です。
親子リレーローンの流れ
一般的な流れは、申込み後に仮審査があり、本審査を経て住宅ローン契約し、融資実行へと進みます。
金融機関によっては仮審査がないケースもあります。
親子リレーローンを利用するメリット
親子リレーローンを利用して不動産を購入するメリットには、次の内容が挙げられます。
●借入可能金額を増やすことができる
●余裕を持った返済期間を設定できる
●親が高齢でも住宅ローンを組むことができる
●親と子の双方が住宅ローン控除を受けられる
中でも親子で収入合算できるため借入可能金額が多くなる点と、返済期間に余裕を持たすことができる点は大きなメリットといえます。
親子リレーローンを利用するデメリット
一方で親子リレーローンの利用によって、次のようなデメリットが考えられます。
●住宅は相続税の対象となる
●相続時にトラブルとなる可能性がある
親子リレーローンでは一般的に住宅を親子での共同保有とするため、親が死亡した際には親の保有分が相続税の対象となってしまいます。
また、相続人が複数いる場合でおもな相続財産が住宅であった場合、相続人間で金額に差が出てしまうためトラブルに発展する可能性があるのもデメリットといえます。
まとめ
二世帯住宅や同居を目的とした不動産を購入する際には、親子リレーローンは親と子それぞれにメリットのある仕組みとなっています。
その一方でデメリットもいくつかあるため、利用する場合はあらかじめ相続について親族で話し合って決めておくなどの対策をしておくことをおすすめします。
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